Haftpflichtversicherungsschutz für Haus- und Grundbesitzer / 5 Gemeinsame Bestimmungen

Für alle Haftpflichtversicherungen existieren gemeinsame Bestimmungen, die vor allem in den AHB (Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung) geregelt sind, u. a.:

5.1 Schadensarten

Gemäß Ziff. 1.1 AHB gewährt der Versicherer dem Versicherungsnehmer Versicherungsschutz für den Fall, dass er wegen eines während der Wirksamkeit der Versicherung eingetretenen Schadensereignisses, das

• Personen- und Sachschäden

  den Tod, die Verletzung oder Gesundheitsschädigung von Menschen (Personenschäden) oder

• die Beschädigung oder Vernichtung von Sachen (Sachschäden)

zur Folge hat, für diese Folgen aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts von einem Dritten auf Schadensersatz in Anspruch genommen wird.

Zu den Personenschäden zählen z. B. die Kosten einer ärztlichen Behandlung, der Verdienstausfall oder das Schmerzensgeld.

Zu den Sachschäden zählen z. B. die Kosten der Reparatur einer beschädigten Sache sowie der Nutzungsausfall.

Vermögensschäden

Durch besondere Vereinbarung können Vermögensschäden, die weder durch Personen- noch durch Sachschäden entstanden sind (sog. reine Vermögensschäden), eingeschlossen werden.

5.2 Ausschlusstatbestände

Die AHB enthalten eine Reihe von auch für die Haftpflichtversicherungen von Haus- und Grundbesitzern relevanten Deckungsausschlüssen, die zum Teil in den Besonderen Bedingungen zu den einzelnen Haftpflichtversicherungen (vgl. oben) aufgehoben sind oder durch besondere Vereinbarungen individuell abbedungen werden können.

Die wichtigsten der insbesondere in Ziff. 7 AHB festgelegten Ausschlüsse betreffen

• Vorsatz

  Versicherungsansprüche aller Personen, die den Schaden vorsätzlich herbeigeführt haben.^[1] Im Umkehrschluss ist folglich grobe Fahrlässigkeit mitversichert;

• Ausland

  im Ausland vorkommende Schadensereignisse^[2];

• Abwasserschäden

  Sachschäden durch Abwässer, Senkungen von Grundstücken, Erdrutschungen sowie Überschwemmungen stehender oder fließender Gewässer^[3];

• Mietsachschäden

  Schäden an gemieteten, geliehenen oder gepachteten Sachen^[4];

• Bearbeitungsschäden

  Schäden an fremden Sachen durch eine gewerbliche oder berufliche Tätigkeit an oder mit diesen Sachen (z. B. Bearbeitung, Reparatur, Beförderung, Prüfung etc.); bei fremden unbeweglichen Sachen insoweit, als diese oder deren Teile unmittelbar Gegenstand der Tätigkeit waren^[5];

• Vertragserfüllung

  Die Erfüllung von Verträgen und an die Stelle der Erfüllungsleistung tretende Ersatzleistung^[6];

  Praxis-Beispiel

  Bauherrenhaftpflichtversicherung

  In der Bauherrenhaftpflichtversicherung sind Ansprüche des Mieters wegen vorübergehend fehlender Nutzbarkeit der Wohnung infolge Wassereinbruchs, wegen der weitergezahlten Miete sowie wegen der Kosten für den Abtransport und die Zwischenlagerung der Möbel sowie für die Interimsunterkunft als an die Stelle der Erfüllungsleistung tretende Ersatzleistung gemäß Ziff. 1.2 AHB nicht gedeckt. Gedeckt sind hingegen die nicht mit dem Nutzungsinteresse bezüglich der gemieteten Wohnung, sondern mit der Beendigung des Mietverhältnisses zusammenhängenden Ersatzansprüche des Mieters wegen der Kosten für den Umzug aus der Interimsunterkunft in eine neue Wohnung und deren Herrichtung nach fristloser Kündigung des bisherigen Mietvertrags aus wichtigem Grund.^[7]

• Besondere Zusagen

  aufgrund Vertrags oder besonderer Zusagen über den Umfang der gesetzlichen Haftpflicht hinausgehende Haftpflichtansprüche^[8];

• Angehörige

  Haftpflichtansprüche bestimmter naher Angehöriger^[9];

• Umweltschäden

  Haftpflichtansprüche wegen Schäden durch Umwelteinwirkung und alle sich daraus ergebenden weiteren Schäden.^[10] Schäden dieser Art können im Rahmen einer Gewässerschadenhaftpflichtversicherung/Umwelthaftpflichtversicherung gedeckt werden (s. o.).

[1] Ziff. 7.1 AHB.

[2] Ziff. 7.9 AHB.

[3] Ziff. 7.14 AHB.

[4] Ziff. 7.6 AHB.

[5] Ziff. 7.7 AHB.

[6] Ziff. 1.2 AHB.

[7] OLG Düsseldorf, Urteil v. 24.1.1997, 4 U 16/96, VersR 1997 S. 1262 f.

[8] Ziff. 7.3 AHB.

[9] Ziff. 7.5 AHB.

[10] Ziff. 7.10 AHB.