Andre Naumann, Christian Brinkmann
Rz. 163
1. Nach einem bedingungsgemäßen Unfall erbringt der VR in Ergänzung zu Ziffer 2.1 AUB99 unabhängig von eventuellen anderen Leistungsansprüchen und deren Voraussetzungen gemäß den nachstehenden Bestimmungen einer Sofortleistung in Höhe der hierfür vereinbarten Versicherungssumme bei folgenden schweren Verletzungen:
a) |
Querschnittslähmung nach Schädigung des Rückenmarks |
b) |
Amputation mit der Folge eines Invaliditätsgrades von mindestens 40 % gemäß Ziffern 2.1.2.2.1 und Ziffern 2.1.2.2.3 |
c) |
Schädel-Hirn-Verletzung 3. Grades (bleibende Hirnschäden) |
d) |
Verbrennungen 3. Grades mehr als 30 % der Körperoberfläche |
e) |
Erblindung beider Augen |
2. Für die Geltendmachung gilt Ziffer 2.2.1 letzter Absatz analog.
Muster 25: Musterbedingung Sofortleistung (SL1)
1. Grundstruktur der Sofortleistung
Rz. 164
Mit der sog. Sofortleistung bei Schwerverletzten soll bei besonders schwerwiegenden, irreparablen Verletzungen eine rasche, frühzeitige Zahlung ermöglicht werden. Sie wird bei bestimmten, in den Bedingungen genau beschriebenen Verletzungsmustern gezahlt – maximal einmal pro Schadenfall. Die Zahlung kann in eindeutigen Fällen schon wenige Tage nach dem Unfall erfolgen.
Der ursprüngliche Verletzungskatalog (Musterbedingung SL 1) umfasste eine Querschnittslähmung nach Schädigung des Rückenmarks, Amputationen mit der Folge einer Invalidität (entsprechend der AUB) von mindestens 40 %, ein Schädel-Hirn-Trauma 3. Grades, Verbrennungen 3. Grades von mehr als 30 % der Körperoberfläche oder die Erblindung beider Augen.
Rz. 165
Der Nachweis ist durch ein ärztliches Attest zu erbringen. Man sollte den Anspruch vorsorglich gezielt stellen. Nicht jeder VR sieht im Zusenden eines Attests bereits eine Geltendmachung des Anspruchs auf Sofortleistung. Eine Schwerverletzung liegt nur dann vor, wenn diese aus ärztlicher Sicht aller Voraussicht nach auf Dauer zu einer Behinderung oder Einschränkung der VP führt.
Rz. 166
Teilweise wird an die Frist zur Geltendmachung einer Übergangsleistung angeknüpft, wonach innerhalb von sieben Monaten ein Attest beim VR vorzulegen ist. Nach dem neuen VVG gilt diese Frist aber nur, wenn der VR darüber belehrt hat, § 186 VVG n.F.
2. Erweiterter Verletzungskatalog
Rz. 167
Muster 26: Musterbedingung Sofortleistung mit erweitertem Verletzungskatalog (SL 2)
Die versicherte Person hat durch einen unter den Vertrag fallenden Unfall folgende schwere Verletzung erlitten:
▪ |
Querschnittslähmung nach Schädigung des Rückenmarks |
▪ |
Amputation mindestens des ganzen Fußes oder der ganzen Hand |
▪ |
Schädel-Hirn-Verletzung mit zweifelsfrei nachgewiesener Hirnprellung (Kontusion) oder Hirnblutung |
▪ |
Schwere Mehrfachverletzung/Polytrauma |
▪ |
Brüche langer Röhrenknochen an 2 unterschiedlichen Gliedmaßenabschnitten |
▪ |
gewebezerstörende Schäden an 2 inneren Organen oder |
▪ |
Kombination aus mindestens zwei der folgenden Verletzungen:
▪ |
Bruch eines langen Röhrenknochens, |
▪ |
Bruch des Beckens, |
▪ |
Bruch der Wirbelsäule, |
▪ |
gewebezerstörender Schaden eines inneren Organs |
|
▪ |
Verbrennungen II. oder III. Grades von mehr als 30 % der Körperoberfläche |
▪ |
Erblindung oder hochgradige Sehbehinderung beider Augen; bei Sehbehinderung Sehschärfe nicht mehr als 1/20. |
Rz. 168
Muster 27: Musterbedingung erweiterte Sofortleistung mit Verfallsklausel (SL 3)
Führt der Unfall bei dem Versicherten zu einer im Folgenden genannten Verletzung
▪ |
Querschnittslähmung nach Schädigung des Rückenmarks |
▪ |
Amputation mindestens eines ganzen Fußes oder einer ganzen Hand |
▪ |
Schädel-Hirn-Verletzung mit zweifelsfrei nachgewiesener Hirnprellung (Kontusion) oder Hirnblutung |
▪ |
Schwere Mehrfachverletzung/Polytrauma |
▪ |
Fraktur an zwei langen Röhrenknochen (Ober-/Unterarm, Ober-/Unterschenkel) oder |
▪ |
gewebezerstörende Schäden an zwei inneren Organen |
Oder Kombination aus mindestens zwei der folgenden Verletzungen:
▪ |
Fraktur eines langen Röhrenknochens |
▪ |
Fraktur des Beckens |
▪ |
Fraktur der Wirbelsäule |
▪ |
gewebezerstörender Schaden eines inneren Organs |
▪ |
Verbrennungen 2. oder 3. Grades von mehr als 30 Prozent der Hautoberfläche |
▪ |
Erblindung |
wird einmalig die in der Police genannte Versicherungssumme gezahlt. Die Soforthilfe entfällt, wenn der Unfall binnen 48 Stunden zum Tode führte.
Rz. 169
Komplizierter sieht die Praxis bei neueren Bedingungswerken aus. Hier wurde teilweise der Verletzungskatalog erweitert (Musterbedingung SL 2 und SL 3). Es ist dabei auch weiterhin eindeutig und rasch zu klären, ob eine entsprechende Gesundheitsschädigung entstanden ist. Im Zweifel muss der behandelnde Arzt genau befragt werden.
Rz. 170
Solche Erweiterungen werden teilweise weiter unter der Bezeichnung "Sofortleistung bei Schwerverletzten" angeboten, selbst wenn sie den ursprünglichen Zweck aufheben und eher eine Art Verletzungsgeld oder Schmerzensgeld darstellen.
Die Erweiterungen der Musterbedingungen SL 2 und SL 3 nennen bei den Kombinationsverletzungen auch Verletzungen, die nicht zwangsläufig zu einem Dauerschaden führen. Der Bruch eines langen Röhrenknochens oder der Bruch des Beckens sind so weit gefasste Verletzun...