Entscheidungsstichwort (Thema)
Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Allgemeine Versicherungsbedingungen. Leistungsausschluss. Leistungsfreiheit des Versicherers. Ausschlussklausel. Straftatenklausel. Straftat der versicherten Person. Beteiligung an Trunkenheitsfahrt. Jugendlicher. Voraussetzungen der Strafbarkeit. Schuld. Schuldfähigkeit. Strafunmündigkeit. Jugendstrafverfahren. Verantwortlichkeit
Leitsatz (amtlich)
1. Enthalten Allgemeine Versicherungsbedingungen (hier in einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung) eine Klausel, nach der der Versicherer von der Leistung frei wird, wenn der Versicherungsfall infolge der vorsätzlichen Ausführung oder des strafbaren Versuchs eines Vergehens oder Verbrechens durch die versicherte Person eintritt, so werden die gesetzlichen Straftatbestände Tatbestandsmerkmale der versicherungsvertraglichen Ausschlussregelung; dabei hat sich die zivilrechtliche Bewertung des Verhaltens des Versicherten nach strafrechtlichen Gesichtspunkten zu richten.
2. War die versicherte Person zur Zeit des Versicherungsfalls Jugendlicher (§ 1 Abs. 2 JGG), so kommt es für die Leistungsfreiheit auch auf seine Verantwortlichkeit i.S.d. § 3 JGG an.
Normenkette
AVB Erwerbsunfähigkeitsversicherung (Leistungsausschluss wegen Straftat der versicherten Person); JGG § 3
Verfahrensgang
Tenor
Auf die Revision der Klägerin wird das Urteil des 4. Zivilsenats des OLG Naumburg v. 8.1.2004 aufgehoben.
Die Sache wird zur neuen Verhandlung und Entscheidung, auch über die Kosten des Revisionsverfahrens, an das Berufungsgericht zurückverwiesen.
Von Rechts wegen
Tatbestand
Die Klägerin fordert eine Rente aus der zu Gunsten ihres minderjährigen Sohnes bei der Beklagten gehaltenen Erwerbsunfähigkeitsversicherung, welcher Allgemeine Bedingungen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EWO700) der Beklagten zu Grunde liegen. § 19 dieser Bedingungen lautet auszugsweise:
"Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, wie es zu der Erwerbsunfähigkeit gekommen ist.
Soweit nicht etwas Anderes vereinbart ist, leisten wir jedoch nicht, wenn die Erwerbsunfähigkeit durch Folgendes verursacht ist:
...
(3) Durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch eines Vergehens oder Verbrechens durch die versicherte Person. Fahrlässige Verstöße (z.B. im Straßenverkehr) sind davon nicht betroffen."
Am 12.10.2001 traf sich der damals 15-jährige Sohn der Klägerin mit fünf Freunden, darunter dem ebenfalls 15-jährigen M. R., welcher zu dem Treffen in einem von ihm selbst gesteuerten, nicht haftpflichtversicherten VW Golf erschien. Am späten Abend fuhren die sechs Jugendlichen mit diesem Fahrzeug gemeinsam zum Wohnort des Fahrers R., der sich sodann zu Hause schlafen legte, während die anderen ein Lokal aufsuchten, ehe sie am 13.10.2001 nach Mitternacht wieder bei R. erschienen und ihn baten, er möge ihnen das Fahrzeug für eine weitere Fahrt überlassen. Mit Blick darauf, dass die Gruppe inzwischen alkoholische Getränke zu sich genommen hatte, entschloss sich R. jedoch dazu, selbst zu fahren. Zu sechst waren die Jugendlichen sodann wieder in dem VW Golf unterwegs, der Sohn der Klägerin saß auf dem Beifahrersitz. Gegen 2.05 Uhr kollidierte das von R. gesteuerte Fahrzeug auf einer von einer Lichtzeichenanlage geregelten Kreuzung mit einem anderen Pkw, dessen Fahrerin bei Wechsel des für sie geltenden Lichtzeichens auf Grün in die Kreuzung eingefahren war, während R. - ermutigt von einem der Mitfahrenden ("los, das schaffst du noch") - das für ihn geltende Rotlicht missachtet und kurz vor Einfahrt in die Kreuzung die Scheinwerfer ausgeschaltet hatte.
Der Sohn der Klägerin erlitt bei dem Unfall neben Knochenverletzungen auch eine Hirnverletzung, in deren Folge eine spastische rechtsbetonte Tetraplegie und ein schwerstes hirnorganisches Psychosyndrom verblieben. Seine Erwerbsfähigkeit ist seither zu 100 % gemindert.
Die Beklagte verweigert Versicherungsleistungen, weil der Sohn der Klägerin an einer Straftat beteiligt gewesen sei, die zu dem Unfall geführt habe.
Das LG hat die Beklagte zur Zahlung einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente i.H.v. 583,90 EUR seit dem 1.11.2001 verurteilt. Das Berufungsgericht hat die Klage abgewiesen. Mit der Revision verfolgt die Klägerin ihr Klagebegehren weiter.
Entscheidungsgründe
Das Rechtsmittel führt zur Aufhebung des Berufungsurteils und Zurückverweisung der Sache an das Berufungsgericht.
I. Das Berufungsgericht sieht die Voraussetzungen des Leistungsausschlusses aus § 19 Abs. 3 der Bedingungen als erfüllt an. Der versicherte Sohn der Klägerin habe nach dem Ergebnis der Beweisaufnahme bei der Fahrt, die zum Unfall geführt habe, dem Haupttäter R. strafbare Beihilfe zum vorsätzlichen Fahren ohne Fahrerlaubnis geleistet (§ 27 StGB, § 21 Abs. 1 Nr. 1 StVG). Eine Beihilfehandlung müsse keine Ursache für die Haupttat i.S.d. conditio-sine-qua-non-Formel setzen; es genüge, wenn sie die Haupttat erleichtere oder fördere. Insoweit liege hier eine psychische Beihilfe vor. Der Sohn der Klägerin habe durch sein Verhalten den Fahrer in dessen Tatentschluss bestärkt. Von dem Moment an, als die Gruppe nach Mitternacht den Pkw Golf erneut benutzt habe, müsse das gesamte weitere Geschehen bis zum Unfall insoweit als einheitliche Dauerstraftat des Haupttäters gewertet werden. Der zwischenzeitliche kurze Aufenthalt der Gruppe auf einer Party habe zu keiner maßgeblichen Unterbrechung geführt. Ohne die Initiative und weitere Einwirkung der gesamten Gruppe, also auch des Versicherten, hätte der Fahrer, der sich zuvor bereits schlafen gelegt habe, nicht den Entschluss gefasst, noch einmal loszufahren. Auf die Feststellung eines konkreteren Beitrages zur Tat komme es mit Blick auf den Versicherten wegen der insgesamt gemeinschaftlichen Beihilfe der Gruppe nicht an. Nach dem Ergebnis der Beweisaufnahme habe der Sohn der Klägerin gewusst, dass der Fahrer R. nicht im Besitz einer Fahrerlaubnis gewesen sei. Auch der erforderliche Normzweckzusammenhang zwischen der verletzten Strafnorm und dem Unfallgeschehen sei gegeben. Letzteres sei Folge fehlender geistiger Reife und mangelnder Fahrpraxis des Fahrers gewesen.
II. Das hält rechtlicher Nachprüfung in einem Punkt nicht stand.
1. § 19 Abs. 3 der Bedingungen knüpft den Ausschluss des Versicherungsschutzes an die vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch eines Vergehens oder Verbrechens durch die versicherte Person. Durch eine solche Verweisung werden die gesetzlichen Straftatbestände Tatbestandsmerkmale der versicherungsvertraglichen Ausschlussregelung; die zivilrechtliche Bewertung des Verhaltens des Versicherten hat sich insoweit nach strafrechtlichen Gesichtspunkten zu richten (BGH, Urt. v. 5.12.1990 - IV ZR 13/90, MDR 1991, 655 = VersR 1991, 289, unter II 2, m.w.N. zu § 3 Nr. 1b BB-BUZ). Das gilt auch für die Frage der Schuld. Bleiben nicht behebbare Zweifel an der Schuldfähigkeit des Täters, so ist - ebenso wie im Strafprozess - zu seinen Gunsten zu entscheiden (BGH, Urt. v. 23.9.1998 - IV ZR 1/98, MDR 1998, 1478 = VersR 1998, 1410, unter II). Die von § 19 Abs. 3 der Bedingungen lediglich im Zusammenhang mit dem Versuch hervorgehobene Voraussetzung der Strafbarkeit dient an dieser Stelle lediglich der Abgrenzung strafbarer Versuche zu nicht strafbaren Versuchen von Vergehen (vgl. § 23 Abs. 1 StGB) und besagt nicht, dass es für den Ausschlussgrund der vorsätzlichen Ausführung von Vergehen oder Verbrechen nicht ebenso auf die weiteren Voraussetzungen der Strafbarkeit des Täters ankommen soll. Will der Versicherer sich auf den Ausschluss des § 19 Abs. 3 der Bedingungen berufen, so hat er danach grundsätzlich die Voraussetzungen der Strafbarkeit, auch die Schuld und insb. die Schuldfähigkeit des Versicherten, darzulegen und zu beweisen. Auf die - etwa auch im Rahmen des § 61 VVG anwendbare (BGH, Urt. v. 29.10.2003 - IV ZR 16/03, BGHReport 2004, 154 = MDR 2004, 328 = VersR 2003, 1561, unter II 2a) - zivilprozessuale Beweislastverteilung der §§ 827, 828 BGB kann er sich im Rahmen der vorliegenden Straftatenklausel nicht stützen (vgl. zu § 827 BGB BGH, Urt. v. 5.12.1990 - IV ZR 13/90, MDR 1991, 655 = VersR 1991, 289, unter II 2).
2. War - wie hier der Sohn der Klägerin - ein Täter zur Tatzeit Jugendlicher i.S.v. § 1 Abs. 2 JGG, so wäre im Strafverfahren von Amts wegen zu prüfen, ob er nach seiner sittlichen und geistigen Entwicklung reif genug war, das Unrecht der Tat einzusehen und nach dieser Einsicht zu handeln (§ 3 JGG). Weiter gehend als in § 828 Abs. 3 BGB haben insoweit im Strafrecht Erkenntnisse der Jugendpsychologie Anerkennung gefunden, wonach es für die Verantwortlichkeit eines Jugendlichen für sein Handeln nicht nur auf dessen intellektuelle Fähigkeit ankommt, das Ungesetzliche einer Tat einzusehen, sondern auch darauf, ob er fähig war, seinen Willen dieser Einsicht entsprechend zu bestimmen (vgl. zum ganzen BGH, Urt. v. 10.3.1970 - VI ZR 182/68, VersR 1970, 467, unter 1b). Der Jugendrichter kann sich bei der gebotenen Prüfung u.a. der Jugendgerichtshilfe bedienen und hat - soweit erforderlich - eine Untersuchung des beschuldigten Jugendlichen, nach Möglichkeit durch einen eigens hierfür qualifizierten Sachverständigen, herbeizuführen (§ 43 JGG). Die sog. Strafmündigkeit des Täters i.S.v. § 3 JGG ist eine Schuldvoraussetzung (BGHSt 9, 370 [382]).
Übertragen auf den vorliegenden Zivilrechtsstreit folgt daraus zwar nicht, dass der Tatrichter auch bei Prüfung der Voraussetzungen der Ausschlussklausel des § 19 Abs. 3 der Bedingungen gehalten wäre, von Amts wegen die Strafmündigkeit des Versicherten wie im Jugendstrafverfahren zu überprüfen, denn eine solche Prüfung ist dem Zivilprozess fremd. Der Tatrichter hat sich jedoch des Umstandes bewusst zu sein, dass die Straftatenklausel zu Lasten eines jugendlichen Versicherten nur unter den materiellen Voraussetzungen des § 3 JGG Anwendung finden kann, und er muss im Rahmen seiner materiellen Prozessleitung (§ 139 ZPO) auf sachdienlichen Parteivortrag hinwirken.
Dass ein jugendlicher Versicherter die Voraussetzungen des § 3 JGG erfüllt, hat bei Anwendung der Straftaten-Ausschlussklausel grundsätzlich der Versicherer zu behaupten und zu beweisen. Allerdings knüpft an diese primäre Darlegungslast die sekundäre Darlegungslast des Versicherungsnehmers an, soweit Umstände aus den persönlichen Lebensumständen des Versicherten angesprochen sind, die der Versicherer aus eigenem Wissen nicht vortragen kann. Im Streitfall wird deshalb der Versicherungsnehmer die Umstände zu benennen haben, die Zweifel an der Strafmündigkeit des jugendlichen Versicherten begründen, so dass der Versicherer in die Lage versetzt wird, seinerseits sachdienliche Behauptungen aufzustellen und entsprechende Beweisangebote vorzulegen. Bleiben nach einer Beweisaufnahme Zweifel an der Strafmündigkeit, so wirken diese zu Lasten des Versicherers.
3. Das angefochtene Urteil lässt nicht erkennen, dass sich das Berufungsgericht der angesprochenen Problematik des § 3 JGG bewusst war. Es hat die Strafmündigkeit des Versicherten nicht geprüft. Der Senat kann auch nicht ausschließen, dass eine neue tatrichterliche Verhandlung zu dem Ergebnis gelangt, der Sohn der Klägerin habe die Strafbarkeitsvoraussetzungen des § 3 JGG zur Tatzeit noch nicht erfüllt.
Fundstellen
BGHR 2005, 1439 |
NJW-RR 2005, 1342 |
JurBüro 2005, 666 |
DAR 2005, 566 |
MDR 2005, 1407 |
NJ 2005, 502 |
VersR 2005, 1226 |
ZfS 2005, 562 |