Existenzgründungsberatung: Vorbereitung des Gründers auf Bankgespräche

Kurzbeschreibung

Checkliste für Existenzgründer zur Vorbereitung und Führung des Bankgesprächs.

Vorbemerkung

Bei der Vorbereitung des Bankgesprächs sollte man sich darüber klar sein, dass einen Kreditgeber insbesondere 2 Punkte interessieren:

• ausreichende Bonität und Kapitaldienstfähigkeit (d.h. der Kreditnehmer muss während der gesamten Kreditlaufzeit so liquide sein, dass Zins- und Tilgungszahlungen vollständig und störungsfrei geleistet werden können) und
• ausreichende Sicherheiten (falls der Kreditnehmer wider Erwarten doch in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollte)

Da die Kapitaldienstfähigkeit insbesondere von der zukünftigen Entwicklung des Unternehmens abhängig ist, kommt es im Bankgespräch darauf an, die zukünftige Zahlungsfähigkeit möglichst überzeugend darzustellen. Das Bankgespräch sollte daher (genauso wie jede andere Präsentation im Geschäftsleben) gut vorbereitet sein. Bei der Vorbereitung des Bankgesprächs kann der Steuerberater seinem Mandanten oft wertvolle Hilfestellung leisten.

Ob auch eine Teilnahme des Steuerberaters am Bankgespräch sinnvoll ist, kommt auf die Verhältnisse des Einzelfalls an. Auch bei einer Teilnahme des Steuerberaters am Bankgespräch sollte die Präsentation der Unternehmensdaten durch den Mandanten (und nicht durch den Steuerberater) erfolgen, damit sich der Mandant gegenüber dem Bankmitarbeiter als kompetenter Gesprächspartner und Unternehmer darstellen kann, der das "Zahlenwerk" seines Unternehmens versteht und im Griff hat. Die Tätigkeit des Steuerberaters besteht im Wesentlichen in der Zusammenstellung und Aufbereitung aussagefähiger Unterlagen (Steuerberater als "Unterlagen-Ersteller") und in der fachlichen Vorbereitung des Mandanten auf das Bankgespräch (Steuerberater als "Coach").

Checkliste: Vorbereitung des Gründers auf Bankgespräche

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1. Vorbereitende Maßnahmen

□	Art und Umfang der gewünschten Unterlagen bei der betr. Bank erfragen (=> Firmenkundenbetreuer ansprechen)
□	Rating-Kriterien der betr. Bank erfragen (Rating-Listen mit quantitativen und qualitativen Faktoren beschaffen)

2. Erstellung der Bankunterlagen

□	Jahresabschlüsse
□	Aktuelle BWA
□	Summen- und Saldenliste
□	Erfolgs- und Finanzplanung
□	Investitionsvolumen und Kapitalbedarf
□	Private Vermögensaufstellung

3. Sicherheiten

Festlegung einer Strategie, welche Sicherheiten für welchen Kreditbetrag gegeben werden sollen bzw. können, z. B.

□	Sicherungsübereignung (des zu finanzierenden Wirtschaftsguts)
□	Grundschuld
□	Bürgschaften
□	Wertpapier-Depots/Lebensversicherungen
□	Abtretung von Forderungen

4. Gesprächsführung

□	Präsentation und Gesprächsführung durch den Mandanten (= Darstellung von fachlicher und unternehmerischer/kaufmännischer Kompetenz)
□	Kapitaldienstfähigkeit (Zins- und Tilgungszahlungen) aus zukünftigen Gewinnen darstellen
□	Sicherheiten anbieten (für den Fall von Zahlungsproblemen)
□	Maßnahmen zur (weiteren) Verbesserung des Ratings und der Finanzierungskonditionen erörtern