Verfahrensgang
AG Düsseldorf (Entscheidung vom 01.10.2009; Aktenzeichen 54 C 2189/09) |
Tenor
Auf die Berufung der Klägerin wird das Urteil des Amtsgerichts Düsseldorf vom 01.10.2009 - 54 C 2189/09 - abgeändert und wie folgt neu gefasst:
Die Beklagte wird verurteilt, an die Klägerin 1.058,24 € nebst Zinsen in Höhe von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz seit dem 06.12.2008 zu zahlen.
Die Kosten der ersten Instanz tragen die Klägerin zu 10 % und die Beklagte zu 90 %. Die Kosten der zweiten Instanz trägt die Beklagte.
Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar.
Gründe
A.
Auf die tatsächlichen Feststellungen im angefochtenen Urteil wird nach § 540 Abs. 1 S. 1 Nr. 1 ZPO Bezug genommen. Entscheidungserhebliche Ergänzungen sind in der Berufungsinstanz nicht erfolgt.
Mit der Berufung verfolgt die Klägerin ihren erstinstanzlichen Zahlungsantrag in vollem Umfang weiter.
B.
Die zulässige Berufung hat in der Sache Erfolg.
I.
Die Berufung ist zulässig. Sie ist statthaft, sowie form- und fristgerecht eingelegt worden, §§ 511, 517, 519 ZPO. Die Berufungsbegründung genügt den formellen Anforderungen des § 520 Abs. 3 S. 2 Nr. 2 ZPO. Die Klägerin rügt Rechtsverletzungen seitens des Amtsgerichts im Sinne des § 546 BGB, die - träfen sie zu - entscheidungserheblich wären.
Das Amtsgericht gehe rechtsfehlerhaft davon aus, dass der Beklagten nicht verbrauchte Zinsansprüche gutgeschrieben werden müssten. Zu Unrecht leitet das Amtsgericht die Notwendigkeit der Zinsrückerstattung daraus ab, dass die Beklagte das gewährte Darlehen für eine wesentlich kürzere Zeit in Anspruch genommen habe als ursprünglich vorgesehen, nämlich nur für 27 statt der vereinbarten 72 Monate.
Dabei verkenne das Amtsgericht, dass gemäß Ziffer 4 der Allgemeinen Kreditbedingungen der in Anspruch genommene Kreditbetrag Taggenau mit dem nach dem Vertrag jeweils maßgeblichen Jahreszinssatz verzinst werde. Die Zinsen würden bei Zahlungseingängen abgerechnet und belastet werden, spätestens aber am Ende des laufenden Monats. Mit Tilgung der monatlichen Rate werde daher immer der neue aktuelle Restsaldo für die weitere Zinsberechnung zugrunde gelegt. Sollten Zahlungen zu früheren oder späteren Terminen oder abweichend von der im Kreditvertrag vereinbarten Höhe erfolgen, so änderten sich die in dem Kreditvertrag festgelegten Daten hinsichtlich der Laufzeit, letzten Rate, Zinsen des Gesamtbetrages und des effektiven Jahreszinses entsprechend, Ziffer 5 der Kreditbedingungen.
II.
Die Berufung der Klägerin ist begründet.
1.
Der Klägerin steht gegen die Beklagte der geltend gemachte Anspruch auf Zahlung der restlichen Darlehenssumme in Höhe von 1.058,24 € aus dem Verbraucherdarlehensvertrag vom 10.11.2005 gemäß § 488 Abs. 1 S. 2 BGB zu.
Der Einwand der Beklagten, ihr stünde in gleicher Höhe ein Anspruch auf Zinsrückerstattung gegenüber der Klägerin zu, geht fehl. Es ist vielmehr so, dass die im Kreditvertrag vereinbarten Zinsen staffelmäßig und Tag genau nach dem jeweiligen Restsaldo berechnet werden. Bei der erstmaligen Auszahlung des Kredits an die Beklagte sind höhere Zinsen berechnet worden, als nach mehrmonatigen Ratenzahlungen. Denn mit der monatlichen Ratenzahlung in Höhe von 196,00 € hat sie nicht nur die Zinsen gezahlt, sondern zugleich einen Teil der Darlehenssumme getilgt. Der jeweilige Restdarlehensbetrag wurde monatlich erneut berechnet und in der aktuellen Höhe verzinst. Laut Tilgungsvereinbarung der Parteien sollte die Beklagte über einen Zeitraum von 71 Monaten eine Rate von 196,00 € und eine Schlussrate von 110,05 € zahlen, um sämtliche Zinsen und das gewährte Darlehen zurückzuzahlen. Dies galt indes gemäß Ziffer 5 der Kreditbedingungen bei planmäßiger Zahlung. Für den Fall, dass die Beklagte den Darlehensbetrag früher abzahlen sollte, enthält Ziffer 6 der Kreditbedingungen die Regelung, dass sich die in dem Kreditbetrag festgelegten Daten hinsichtlich der Laufzeit, letzten Rate, Zinsen, des Gesamtbetrages und des effektiven Jahreszinses entsprechend ändern. Der jeweils offene Restsaldo zuzüglich der hierauf anfallenden Tilgungszinsen ist danach zurück zu zahlen.
Zum Zeitpunkt der Rückzahlung durch die Beklagte am 31.03.2008 bestand eine restliche Darlehensschuld in Höhe von 7009,23 € zuzüglich der seit der letzten Ratenzahlung am 03.03.2008 aufgelaufenen Zinsen in Höhe von 49,01 €. Mithin schuldete die Beklagte am 31.03.2008 der Klägerin 7.058,24 €. Hierauf hat sie an diesem Tag lediglich 6.000,00 € gezahlt, so dass ein Betrag von 1.058,24 € noch offen blieb. Dieser Betrag entspricht der Klageforderung.
Gegenüber dieser restlichen Darlehensforderung kann nicht mit den nach dem Tilgungsplan der Klägerin ausstehenden Zinszahlungen aufgerechnet werden. Es gibt keine aufrechenbare Gegenforderung. Die Zinszahlungen nach dem Tilgungsplan zeigen lediglich auf, was die Beklagte an Zinsen zu zahlen gehabt hätte und in welcher Höhe die Tilgung des Kredits erfolgt wäre, wenn sie den noch offenen Darlehensbetrag nicht vorzeitig getilgt und weiterhin die monatliche Raten von 196,00 € gez...