Kreditversicherung / 3 Kautions- und Vertrauensschadenversicherung

Im Rahmen der Kautionsversicherung übernimmt das Versicherungsunternehmen Bürgschaften oder Garantien zugunsten eines in- oder ausländischen Geschäftspartners des Versicherungsnehmers. Diese Bürgschaften oder Garantien dienen dazu, gesetzliche oder vertragliche Verpflichtungen des Versicherungsnehmers abzusichern. Dabei ist die Kautionsversicherung mit dem von Kreditinstituten vergebenen Avalkredit zu vergleichen. Kreditversicherungen werden insbesondere von Bauunternehmern oder Herstellern von Maschinen und Anlagen eingesetzt.

Vertrauenschadenversicherungen werden abgeschlossen, um den Versicherungsnehmer vor Schäden, die eine Vertrauensperson (z. B. Mitarbeiter) vorsätzlich verursacht, zu schützen. Hierzu zählen beispielsweise der Schutz vor Diebstahl, Unterschlagung, Betrug, Untreue oder sonstigen verbotenen Handlungen, die dazu führen, dass Schadenersatzansprüche geltend gemacht werden können. Der Versicherungsschutz gilt bis zu 30 Tage, nachdem der betreffende Mitarbeiter aus dem Unternehmen ausgeschieden ist. Der Versicherungsschutz umfasst dabei nicht nur Sachschäden, sondern i. d. R. auch Schäden, die gegenüber Dritten aufgetreten sind. Im EDV-Bereich sind etwa Hacker-Schäden abgedeckt. Der Schaden wird von dem Versicherungsunternehmen beglichen, wenn die Haftung des namentlich bekannten Täter nachgewiesen ist. Ist der Täter nicht namentlich bekannt, aber sicher nachgewiesen, dass der Schaden von irgendeinem Mitarbeiter vorsätzlich verursacht wurde, übernimmt der Versicherer den verursachten Schaden unter der Voraussetzung, dass Strafanzeige gestellt wurde.

Wichtig

Es ist zunehmend wahrscheinlich, dass die Kreditversicherer aufgrund des hohen Insolvenzrisikos vieler Branchen ihre Prämien weiter anheben werden, um der neuen Risikosituation Rechnung zu tragen. Kleine und mittelständische Lieferanten sollten sich darauf einstellen.

Praxis-Tipp

Auch das Kreditversicherungsgeschäft wird digital. Creditreform und Atradius bieten das Produkt CrefoEVA an, mit dem sich kleine und mittelständische Unternehmen mit nur wenigen Klicks im Kundenportal "Meine Creditreform" gegen Forderungsausfälle absichern können.

So funktioniert der Versicherungsschutz über CrefoEVA

1. Sie rufen in "Meine Creditreform" die Wirtschafts- oder Premiumauskunft ab.
2. Wählen Sie die Option Forderungsausfallversicherung CrefoEVA aus.
3. Geben Sie die gewünschte Versicherungssumme sowie Laufzeit im Beitragsrechner ein.
4. Der Beitrag wird errechnet. Bestätigen Sie den Kauf der Versicherung.
5. Sobald Sie die Rechnung von Atradius bezahlt haben, gilt der Versicherungsschutz.
6. Hat der Kunde nicht gezahlt? Wir übernehmen das Inkasso.
7. War das Inkasso nicht erfolgreich? Atradius erstattet Ihnen den Forderungsausfall.

Quelle: Creditreform