A. Vorbemerkung
Rz. 1
Der sachliche Mindestumfang in der Haftpflichtversicherung ergibt sich aus den §§ 2 bis 4 KfZ-PflVV. Die nähere Ausgestaltung des Versicherungsschutzes erfolgt in A.1 AKB 2015.
B. Leistungsumfang der Haftpflichtversicherung (A.1 AKB 2015)
Rz. 2
Die Leistung der Kfz-Haftpflichtversicherung besteht darin, dass sie die Gefahr trägt, die durch den Gebrauch des versicherten Fahrzeuges entsteht, insbesondere im Schadenfall den Versicherungsnehmer von der persönlichen Inanspruchnahme freistellt (A.1.1.1 AKB 2015).
Rz. 3
A.1.1.1 AKB 2015 setzt voraus, dass ein Dritter einen Haftpflichtanspruch geltend macht; beschädigt der Fahrer ein eigenes (anderes) Fahrzeug, ist die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht eintrittspflichtig.
Rz. 4
In dem vom BGH entschiedenen Fall (BGH IV ZR 313/06) war der Kläger Halter von zwei Kraftfahrzeugen, für die er als Versicherungsnehmer Haftpflichtversicherungsverträge bei der Beklagten unterhielt. Eines der Fahrzeuge stand im Eigentum seiner Ehefrau, die mit diesem Fahrzeug das andere Fahrzeug des Klägers beschädigte. Der BGH führt aus, dass gemäß § 11 Nr. 2 AKB a.F. auch diejenigen Schäden nicht versichert sind, die von einer mitversicherten Person an einer versicherten Sache des Versicherungsnehmers verursacht werden.
Rz. 5
Der Haftpflichtversicherer ist auch für die Kosten eines Feuerwehreinsatzes eintrittspflichtig, wenn die Feuerwehr ein brennendes Fahrzeug löscht und/oder das mit auslaufendem Öl kontaminierte Erdreich beseitigt. Hierbei macht es keinen Unterschied, ob die Kosten durch einen öffentlich-rechtlichen Leistungsbescheid geltend gemacht werden.
Rz. 6
Der Haftpflichtversicherer muss auch die Kosten tragen, die für die Beseitigung von Orangen anfallen, die bei einem Unfall auf die Fahrbahn geraten sind. Dies gilt auch für die Kosten der Autobahnmeisterei wegen Absperrmaßnahmen an einer Unfallstelle.
Rz. 7
Die Halter eines Zugfahrzeuges und eines damit verbundenen Anhängers haften gemäß §§ 7, 17 StVG im Außenverhältnis als Gesamtschuldner, im Innenverhältnis ist jedoch im Regelfall allein der Halter des Zugfahrzeuges zum Schadenersatz verpflichtet. Hier liegt Mehrfachversicherung gem. § 78 VVG vor.
Kommt ein Unfallbeteiligter beim Aussteigen aus dem Fahrzeug auf Glatteis zu Fall, so ist dieser Sturz noch unfallursächlich dem gegnerischen Haftpflichtversicherer zuzurechnen.
I. Freistellungsverpflichtung
Rz. 8
Die Freistellungsverpflichtung des Haftpflichtversicherers besteht darin, begründete Ansprüche zu befriedigen (A.1.1.2 AKB 2015) und unbegründete Schadenersatzansprüche, die aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen privatrechtlichen Inhalts geltend gemacht werden, abzuwehren (A.1.1.3 AKB 2015). Diese Ersatzpflicht des Versicherers für Personen-, Sach- und Vermögensschäden umfasst auch die gerichtlichen und außergerichtlichen Kosten bei der Abwehr geltend gemachter Ansprüche (§ 101 Abs. 1 S. 1 VVG). Demgegenüber sind Strafverteidigerkosten nur dann zu übernehmen, wenn sie auf Weisung des Haftpflichtversicherers aufgewendet werden (§ 101 Abs. 1 S. 2 VVG).
II. Versicherte Personen
Rz. 9
Die gesetzlichen Vorgaben aus § 1 PflVG und § 2 Abs. 2 KfzPflVV finden in A.1.2 AKB 2015 ihren Niederschlag: Mitversicherte Personen sind:
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der Halter |
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der Eigentümer |
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der Fahrer |
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der Beifahrer (d.h. der angestellte Beifahrer) |
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der Omnibusschaffner |
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der Arbeitgeber (wenn das versicherte Fahrzeug für dienstliche Zwecke eingesetzt wird). |
Rz. 10
Nicht versicherte Person ist der bloße Besitzer eines versicherten Fahrzeuges, also beispielsweise der Inhaber der Reparaturwerkstatt, dem der Besitz am Fahrzeug für die Dauer der Reparatur eingeräumt worden ist.
Rz. 11
Die mitversicherten Personen können – ausnahmsweise (A.1.2 AKB 2015) – ihre Versicherungsansprüche selbstständig geltend machen. In allen anderen Fällen der Fremdversicherung (§§ 43 ff. VVG) ist dies nur mit Zustimmung des Versicherungsnehmers möglich (§ 45 VVG).
III. Versicherte Leistungen
Rz. 12
Die Hauptaufgabe der Haftpflichtversicherung besteht darin, die Ansprüche des Geschädigten durch Zahlung zu erfüllen (A.1.1.2 AKB 2015). Der Schadenersatz wird in Geld geleistet (A.1.1.2 AKB 2015); Naturalersatz (§ 249 S. 1 BGB) scheidet aus.
Rz. 13
Gegenüber dem Geschädigten darf nicht mit Forderungen gegen den Versicherungsnehmer aufgerechnet werden (§ 121 VVG).
Rz. 14
Die weitere Hauptaufgabe des Haftpflichtversicherers besteht darin, unbegründete Ansprüche abzuwehren. Dieser Abwehranspruch bedeutet nicht nur die Ablehnung unberechtigter Ansprüche, der Versicherer muss unter Umständen auch Beweissicherungsmaßnahme...